Dans un monde où la digitalisation touche tous les aspects de notre vie, le secteur bancaire n’est pas en reste. Parmi les nombreuses banques en ligne qui émergent, Qonto se distingue par ses services spécifiquement conçus pour les entreprises et les indépendants. Quonto a su se faire une place certaine sur ce marché. Voici donc mon avis sur Quonto !
Vous êtes indépendants, freelance, auto entrepreneur et être à la recherche de la banque en ligne la plus adaptée à vos besoins ? Ne cherchez plus, Qonto est là pour vous ! Après avoir évalué vos propres besoins et attentes en gestion bancaire pour votre entreprise, vous serez rapidement séduit par l’offre de Qonto que je vous détaille dans cet article.
Qonto : présentation du service
Qonto a été fondée par Alexandre Prot et Steve Anavi en janvier 2016. Leur vision était de créer une banque en ligne qui répondait spécifiquement aux besoins des entrepreneurs et des PME, souvent négligés par les banques traditionnelles.
La mission de Qonto est claire : offrir une expérience bancaire simple, rapide et efficace pour permettre aux professionnels de se concentrer sur le développement de leur activité.
Depuis son lancement, Qonto a rapidement gagné en popularité, desservant plus de 500 000 entreprises. Elle est valorisée comme un leader parmi les solutions financières européennes pour les entreprises, visant à rendre l’expérience bancaire aussi rapide et transparente que possible
Les fonctionnalités de Qonto
Qonto propose une gamme complète de services bancaires, y compris des comptes courants, des cartes de paiement, des outils de gestion des dépenses et des fonctionnalités comptables. Voici un aperçu détaillé des principaux services :
Comptes bancaires professionnels
Qonto offre des comptes courants pour les entreprises, avec des IBAN français et allemands. Les comptes sont disponibles en différentes formules pour répondre aux besoins variés des entreprises, allant des indépendants aux PME.
Il vous suffit de quelques minutes pour ouvrir un compte bancaire et commencer à utiliser vos services immédiatement.
Cartes de paiement
Qonto propose des cartes physiques et virtuelles Mastercard. Les cartes physiques sont disponibles en 3 variantes, chacune offrant différents niveaux d’avantages et de fonctionnalités.
Carte One
La carte One, idéale pour un usage simple et régulier. Elle est incluse dans votre abonnement.
Prix : gratuite
Limite de paiement : 20 000€/mois
Limite de retrait : 1000€/mois
Carte Plus
La carte Plus pour développer votre entreprise en toute flexibilité !
Prix : 8€ HT/mois
Limite de paiement : 40 000€/mois
Limite de retrait : 2000€/mois
Carte X
Choisir la carte X c’est choisir l’excellence pour une expérience premium garantie !
Prix : 20€ HT/mois
Limite de paiement : 200 000€/ mois
Limite de retrait : 3000€/mois
Gestion des dépenses
Qonto facilite la gestion des dépenses grâce à des outils intégrés permettant de catégoriser les transactions, d’ajouter des reçus et de fixer des limites de dépenses.
Ces fonctionnalités aident à maintenant une meilleure visibilité et un meilleur contrôle sur les finances de votre entreprise.
Fonctionnalités comptables
Qonto simplifie la comptabilité avec des fonctionnalités telles que l’exportation automatique des transactions, l’intégration avec des logiciels de comptabilité populaires et la possibilité de donner accès à votre comptable.
Qonto s’intègre facilement avec les principaux logiciels de comptabilité tels que QuickBooks, Xero et Sage. Cette intégration permet une synchronisation automatique des transactions, simplifiant ainsi la tenue de livres comptables et réduisant les erreurs.
Crédits et financements
Bien que Qonto soit principalement une banque de dépôts, elle offre également des solutions de crédit en partenariat avec d’autres institutions financières. Qonto propose des prêts professionnels pour financer des projets de croissance, des besoins de fonds de roulement ou des investissements spécifiques. Les démarches sont simplifiées et intégrées directement dans l’interface Qonto, vous permettant de gérer efficacement vos finances.
Outils de collaboration
Qonto propose des outils de collaboration qui permettent aux membres de l’équipe de travailler ensemble sur la gestion financière de l’entreprise. Vous pouvez ajouter des utilisateurs, attribuer des rôles et des permissions, et suivre les activités de chaque membre de votre équipe.
Exportation des données
La banque en ligne permet l’exportation des données financières dans différents formats, facilitant ainsi le partage d’informations avec votre comptable ou votre équipe financière. Vous pouvez exporter des relevés de compte, des rapports de dépenses et d’autres données pertinentes en quelques clics.
Pourquoi utiliser Qonto ?
Vous êtes perdu au milieu des nombreux choix de banque en ligne et ne savez pas vers laquelle vous diriger ? Découvrez pourquoi utiliser Qonto si vous êtes entrepreneurs.
Simplicité et rapidité
L’un des principaux attraits de Qonto est la simplicité et la rapidité de ses services. Ouvrir un compte se fait en quelques minutes en ligne, sans avoir à se déplacer dans une agence bancaire. La plateforme est intuitive et conviviale, vous permettant de gérer vos finances facilement et efficacement.
Transparence des tarifs
Les différentes formules d’abonnement sont clairement détaillées sur le site de Qonto, sans frais cachés. Cette transparence permet aux entreprises de mieux gérer leur budget en sachant exactement ce qu’ils paient chaque mois.
Services dédiés aux professionnels
Contrairement aux banques traditionnelles, Qonto est entièrement dédiée aux professionnels. Cela signifie que toutes les fonctionnalités sont conçues pour répondre aux besoins spécifiques des entreprises, des freelances et des start-ups. La gestion des dépenses, les outils comptables et les services de support sont tous orientés vers l’optimisation des opérations financières des professionnels.
Support client réactif
Qonto offre un support client réactif, avec une équipe disponible pour répondre aux questions et résoudre les problèmes rapidement. Le support est accessible via chat en ligne, email et téléphone, assurant une assistance continue pour les utilisateurs.
Flexibilité des formules
Qonto propose plusieurs formules d’abonnement adaptées aux besoins variés des entreprises. Que vous soyez freelance, dirigeant d’une petite entreprise ou responsable d’une PME, vous pouvez choisir la formule qui correspond le mieux à vos besoins et ajuster votre abonnement au fur et à mesure que votre entreprise évolue.
Sécurité des transactions
La sécurité est une priorité pour Qonto. Toutes les transactions sont protégées par des protocoles de sécurité avancés, et les utilisateurs bénéficient de la double authentification pour accéder à leurs comptes. De plus, les cartes de paiement Qonto sont équipées de la technologie 3D Secure pour des paiements en ligne sécurisés.
Pour qui ?
Entrepreneurs et freelances
Qonto est idéal pour les entrepreneurs individuels et les freelances qui ont besoin d’un compte bancaire professionnel sans la complexité des banques traditionnelles. La facilité d’ouverture de compte et la gestion simplifiée des finances sont des atouts majeurs pour cette catégorie d’utilisateurs.
Petites et moyennes entreprises (PME)
Les PME bénéficient également des services de Qonto. Les fonctionnalités de gestion des dépenses, les cartes de paiement pour les employés et les outils comptables intégrés permettent aux PME de gérer efficacement leurs opérations financières.
Start-ups
Pour les start-ups, Qonto offre une solution bancaire agile et flexible qui peut évoluer avant l’entreprise. Les start-ups peuvent facilement ajouter ou supprimer des utilisateurs, ajuster les limites de dépenses et intégrer Qonto avec d’autres outils financiers et comptables qu’elles utilisent.
Des forfaits et tarifs adaptés aux besoins de chacun
Pour répondre aux besoins de chaque profil de professionnel, Qonto propose des offres et des tarifs adaptés. Après avoir sélectionné votre statut ou votre type d’entreprise, vous pourrez choisir entre 3 forfaits différents. Voici les offres pour les indépendants :
#1 L’offre basique
L’offre basique est le compte pro parfait pour les entrepreneurs. Voici ce qu’il comprend :
- Une carte one Mastercard, avec des paiements jusqu’à 20 000€ par mois
- 30 virements et prélèvements par mois
- Un service client disponible 7j/7, 24h/24
- Un compte bancaire
- + de 50 intégrations partenaires
- Un accès aux offres de financement
- Gestion et centralisation des factures clients et fournisseurs
Tarif = 9€ par mois
#2 L’offre smart
Cette offre conviendra aux professionnels qui souhaitent faire grandir leurs équipes et leur entreprise grâce à davantage d’intégrations, de virements et une gestion optimisée de leur trésorerie. Ce qui est compris à l’ouverture de votre compte bancaire :
- 1 carte One mastercard : paiements jusqu’à 20 000€/mois – retraits en distributeur jusqu’à 1000€/mois
- 60 prélèvements et virements par mois
- 1 compte + 1 sous-compte avec IBAN dédié
- Le support client 7j/7, 24h/24
- + de 80 intégrations pour automatiser vos tâches répétitives
- Un accès aux offres de financement
- 1 accès comptable et une aide à la comptabilité
- Gestion des factures clients et fournisseurs
- 1 tableau de bord avancé
Tarif = 19€ par mois
#3 L’offre premium
L’offre premium correspond au forfait le plus complet que propose Qonto pour les indépendants. Ce forfait propose les plafonds les plus hauts et un support prioritaire. Il comprend toutes les fonctionnalités de l’offre smart avec quelques subtilités :
- 100 virements et prélèvements par mois au lieu de 60
- 1 compte + 4 sous compte
Tarif = 39€ par mois
Profiter d’un essai gratuit pendant 30 jours
Les étapes à suivre pour ouvrir un compte Qonto
Ouvrir un compte chez Qonto est un processus simple et rapide, conçu pour répondre aux besoins des entrepreneurs, free-lances, et petites entreprises. Voici les étapes à suivre pour créer votre compte :
1. Préparer les documents nécessaires: avant de commencer, assurez-vous d’avoir à disposition les documents requis. Pour les sociétés françaises, il s’agit principalement du Kbis, d’une pièce d’identité valide des représentants légaux, et éventuellement des statuts de l’entreprise. Les documents peuvent varier légèrement selon le type de structure (SAS, SARL, microentreprise, etc.).
2. S’inscrire en ligne: rendez-vous sur le site internet de Qonto et cliquez sur « Ouvrir un compte ». Vous serez invité à fournir une adresse e-mail et à créer un mot de passe.
3. Remplir le formulaire de demande: vous devrez compléter un formulaire en ligne avec des informations sur votre entreprise, telles que le numéro SIREN, l’adresse de l’entreprise, et les détails des bénéficiaires effectifs. Cette étape permet à Qonto de vérifier la légitimité de votre entreprise.
4. Télécharger les documents : téléchargez les documents requis directement sur la plateforme Qonto. Le Kbis, les pièces d’identité et les statuts doivent être scannés ou photographiés clairement pour validation.
5. Vérification et validation : Qonto procède ensuite à la vérification de vos documents. Cette étape peut prendre quelques heures à quelques jours. Vous serez informé par e-mail une fois que votre compte est validé.
6. Activation du compte : après validation, vous recevrez un e-mail de bienvenue contenant les informations nécessaires, notamment votre IBAN. Vous pourrez alors activer votre compte et commencer à l’utiliser immédiatement pour effectuer des virements et gérer vos dépenses.
6. Commander des cartes bancaires : une fois votre compte activé, vous pouvez commander des cartes bancaires MasterCard adaptées à vos besoins professionnels.
Les limites de Qonto
Un des inconvénients de Qonto est l’absence de services de crédit direct. Bien que Qonto propose des solutions de crédit en partenariat avec d’autres institutions financières, les utilisateurs qui recherchent des services de crédit complets devront se tourner vers d’autres fournisseurs.
Par ailleurs, Qonto est principalement axé que le marché européen, ce qui peut poser des problèmes pour les entreprises ayant des opérations en dehors de l’Europe. Les IBAN fournis sont français ou allemands, et certains services peuvent être limités pour les transactions internationales.
Sachez également que le découvert n’est pas possible chez Qonto… Un service disponible dans la plupart des banques en ligne, qui pourrait être un frein pour certains entrepreneurs.
Enfin, en tant que banque en ligne, Qonto ne dispose pas de succursales physiques. Bien que cela ne soit pas un problème pour de nombreux utilisateurs, certains peuvent préférer le contact direct avec un conseiller.
L’avis des clients sur Qonto
Quoi de mieux que de consulter les avis des professionnels déjà client de Qonto pour se faire une idée et franchir le pas ?
Qonto bénéficie d’une excellente réputation parmi ses utilisateurs, comme en témoignent les avis sur la plateforme Trustpilot. Qonto obtient la jolie note de 4,7/10, avec plus de 15 000 avis client !
Les avis positifs
85% des clients ont mis 5 étoiles, parmi eux, nous retiendrons ces quelques témoignages :
– Marie, Freelance : « Qonto a transformé ma manière de gérer mes finances professionnelles. L’interface est simple et intuitive, et je peux suivre mes dépenses en temps réel. Le support client est toujours disponible et réactif. »
– Paul, Directeur de PME : « Nous utilisons Qonto pour notre entreprise depuis deux ans, et nous en sommes très satisfaits. Les outils de gestion des dépenses et l’intégration comptable nous ont fait gagner un temps précieux. De plus, les tarifs sont transparents et abordables. »
– Laura, Fondatrice de Start-up : « Qonto est idéal pour notre start-up. La flexibilité des formules d’abonnement et les fonctionnalités de collaboration nous permettent de gérer efficacement notre trésorerie. Je recommande vivement Qonto à tous les entrepreneurs. »
Les avis négatifs
Seulement 6% des utilisateurs ont mis 1 étoile, témoignant de leur déception concernant la banque en ligne Qonto.
Parmi eux, Taokes, chef d’entreprise, indique l’impossibilité de faire un changement de propriétaire de compte. Il se plaint également du service client réduit à un simple chatbot qui ne l’aide pas à résoudre son problème.
Qu’ils s’agissent d’avis positifs ou négatifs, le service client de Qonto prend toujours le temps de répondre à ses clients en commentaire.
FAQ Qonto
Vous avez encore des questions sans réponses ? Cette FAQ vous aidera à y voir plus clair !
Quels types de virements puis-je effectuer avec Qonto ?
Qonto permet d’effectuer des virements SEPA classiques et instantanés dans la zone euro, ainsi que des virements internationaux via le réseau SWIFT dans 24 devises différentes. Vous pouvez également programmer des virements récurrents et ajouter des pièces jointes pour les montants supérieurs à 30 000 euros.
Puis-je intégrer Qonto avec d’autres logiciels ?
Oui, Qonto propose plus de 50 intégrations partenaires, permettant de synchroniser votre compte avec des outils comme Dropbox, Tiime, Pennylane, et Quickbooks. Ces intégrations aident à automatiser les tâches et améliorer la gestion de votre comptabilité.
Quels sont les types de virements pris en charge par Qonto ?
Qonto prend en charge les virements SEPA classiques et instantanés, ainsi que les virements internationaux via le réseau SWIFT. Vous pouvez effectuer des virements dans 24 devises différentes, avec des frais à partir de 5€ par transfert international.
Quels sont les frais associés à un compte Qonto ?
Les frais varient selon le type de compte et les services choisis. Qonto propose des forfaits adaptés aux différents besoins des entreprises, avec des frais de gestion compétitifs et transparents. Les virements SEPA instantanés sont inclus gratuitement jusqu’à une certaine limite, après quoi des frais de 0,40€ par opération s’appliquent.
Vous connaissez désormais tous les aspects et les avantages de la banque en ligne Qonto qui en font une option de choix pour les entrepreneurs, les free-lances, les PME et les start-up. Votre adhésion ne prendra que quelques minutes, n’attendez plus pour passer à l’action !
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